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Diabète et assurance de prêt immobilier : tout savoir
Lorsque vous demandez une assurance crédit, l'assureur évalue le risque que vous représentez pour lui. Si vous êtes en surpoids ou en obésité dite "morbide", vous représentez un risque accru, ce qui peut rendre plus difficile l'obtention d'une assurance.
Cependant, il existe aujourd’hui une solution grâce à laquelle vous pouvez souscrire une assurance emprunteur, même en présentant un risque accru de santé. Plus de détails dans cet article.
Obésité : quelles conséquences sur l’assurance emprunteur ?
L'obésité peut causer des problèmes de santé et classer les personnes obèses comme des profils à risque accru pour les assureurs. Ainsi, la réponse des différentes compagnies d'assurance peut varier : certaines peuvent vous assurer sans surcoût, d'autres peuvent offrir moins de garanties ou même refuser de vous couvrir.
Leur décision dépendra en partie du questionnaire médical de votre dossier, qui devra être rempli en fonction du montant du prêt et de votre âge à la fin du prêt. Pour souscrire une assurance emprunteur, il est nécessaire de remplir un questionnaire de santé qui demande notamment vos antécédents de santé, votre taille et votre poids. En utilisant ces informations, les compagnies d'assurance peuvent calculer votre IMC et offrir différentes garanties pour votre prêt immobilier en fonction de l'IMC et de leur propre politique.
Comment les compagnies d’assurance évaluent-elles les risques liés à l’obésité ?
L'assurance pour un emprunteur dit obèse dépend de son Indice de Masse Corporel (IMC). En général, pour un IMC entre 30 et 35 (obésité modérée), une majoration de 25% sera appliquée sans limite sur les garanties. Si l'IMC est compris entre 35 et 45 (obésité sévère), la majoration peut être plus élevée. Pour un IMC compris entre 40 et 45 (obésité morbide), la majoration peut atteindre 100% et des garanties telles que l'incapacité de travail ou la perte totale et irréversible d'autonomie peuvent être exclues. Si l'IMC est supérieur à 45, le risque étant plus élevé, l'assurance peut être refusée.
Avec l’obésité morbide, la situation peut devenir plus complexe.
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L'obésité morbide peut poser des défis pour obtenir une assurance prêt immobilier, car elle représente un risque élevé pour les assureurs. Cependant, les personnes atteintes d'obésité morbide peuvent minimiser ce risque en menant un mode de vie sain, en contrôlant les facteurs de risque de santé associés à l'obésité, en effectuant un suivi médical régulier et en démontrant leur volonté de se soigner. Il est également important de s'informer sur les options d'assurance pour les personnes atteintes d'obésité morbide et de remplir les critères de la convention AERAS."
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La convention AERAS pour personne obese.
Comment assurer son crédit immobilier lorsque l'on est en obèse ?
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En vertu de la loi Lemoine, il est possible de souscrire une assurance de prêt immobilier sans faire de déclaration de santé lorsque le montant du prêt est inférieur à 200 000€ et la fin de remboursement ne dépasse pas l'âge de 60 ans de l'emprunteur. Dans les autres cas, une déclaration de santé sera requise. Ainsi, la délégation d'assurance vous permet de trouver une assurance adaptée à votre situation au meilleur tarif. Par ailleurs, si vous rencontrez des refus d'assurance, la convention AERAS peut vous aider à trouver une assurance malgré un risque aggravé de santé.
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Assurance emprunteur et surpoids:
que dit la loi Lemoine ?
Si par chance votre demande porte sur une assurance de moins de 200 000€ et que vous aurez moins de 60 ans en fin de pret, vous pouvez bénéficier de certains contrats sans questionnaire médical. C'est le cas du contrat speed one par exemple
La loi Lemoine, entrée en vigueur le 1er juin 2022, a réduit le délai du droit à l’oubli pour les personnes ayant eu un cancer. Ce délai est passé de 10 à 5 ans après la fin du traitement et sans rechute pour les cancers diagnostiqués après 21 ans de l'emprunteur.
La loi Lemoine prévoit également la suppression de la nécessité de remplir un questionnaire médical pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000€ et dont la date d'échéance intervient avant l'âge de 60 ans de l'emprunteur. Depuis le 1er juin dernier, ces personnes n'ont plus à fournir des informations sur leur état de santé ni à passer des examens médicaux.
La convention AERAS est une convention faite à la demande du gouvernement, Elle offre aux personnes atteintes d'une maladie et qui se voit refuser par les assurances une possibilité supplémentaire. L'assureur doit demander une étude supplémentaire y compris auprès d'autre assureur. Cette démarche est obligatoire et se fait automatiquement.
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Attention à ne pas confondre avec les courtiers et réseau de courtage qui utilise le nom aeras a titre commercial.
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Les chiffres sur l'obésite en France
L'obésité touche 47% des français adulte. Un peu plus chez les homme que chez les femme . Voir l'article sur Ameli
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Si l’IMC est :
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entre 30,0 et 34,9 kg/m², il s’agit d’obésité modérée ;
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entre 35,0 et 39,9 kg/m², il s’agit d’une obésité sévère ;
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plus de 40 kg/m², on parle d’obésité massive.
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