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Lombalgies et assurance de prêt immobilier : tout savoir
Statistiques du nombres de demandes de prise en charge de l'assurance emprunteur pour des problèmes de dos.
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Oui, selon les statistiques de l'Assurance Maladie en France, le mal de dos est l'une des principales causes d'arrêt de travail, représentant environ 16 % de tous les arrêts de travail en 2020.
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En 2019, environ 10% de la population active en France (soit environ 3,7 millions de personnes) ont été touchés par des douleurs lombaires invalidantes, selon une étude menée par la Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques (DREES).
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Le mal de dos peut avoir un impact important sur la qualité de vie des individus, ainsi que sur leur productivité au travail. C'est pourquoi il est important de prendre des mesures préventives, telles que l'adoption de bonnes postures au travail, la pratique d'une activité physique régulière et la gestion du stress, pour réduire les risques de développement des douleurs lombaires invalidantes.
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Définition de la lombalgies
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Les lombalgies, également connues sous le nom de douleurs lombaires, sont des douleurs qui se manifestent dans la région lombaire, c'est-à-dire la partie inférieure de la colonne vertébrale, entre les côtes et les fesses. Les lombalgies peuvent être aiguës ou chroniques et sont souvent causées par des problèmes musculaires, articulaires, discaux ou nerveux. Les symptômes courants de la lombalgie comprennent une douleur constante ou intermittente dans le bas du dos, un raideur musculaire, une limitation de la mobilité et une douleur qui s'aggrave avec le mouvement. Les lombalgies peuvent être traitées avec des médicaments, de la physiothérapie, des injections de corticostéroïdes ou de la chirurgie dans les cas les plus graves. La prévention des lombalgies passe par l'adoption de bonnes postures, le renforcement musculaire,
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Mal de dos: quelles conséquences sur l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous déclarez souffrir du dos en remplissant le questionnaire médical pour souscrire à une assurance emprunteur, cela peut avoir des conséquences sur le tarif. Mais aussi sur les examens complémentaires que l'assurance peut vous demander.4
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Notamment si vous exercez un métier manuel.
En effet, les compagnies d'assurance peuvent considérer le burnout comme un facteur de risque qui peut influencer leur décision d'accepter ou non la demande d'assurance.
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Le mal de dos peut avoir des conséquences sur l'assurance emprunteur, notamment si l'emprunteur souffre d'une lombalgie chronique ou récurrente. En effet, lorsqu'un emprunteur a souscrit une assurance emprunteur, l'assureur prend en compte plusieurs critères de santé pour déterminer le niveau de risque que représente l'emprunteur.
Si l'emprunteur souffre d'une lombalgie chronique ou récurrente, cela peut être considéré comme un facteur de risque par l'assureur, ce qui peut se traduire par une surprime, c'est-à-dire une augmentation du montant de la prime d'assurance, ou une exclusion de garantie pour les troubles du dos.
Dans certains cas, l'emprunteur peut également être soumis à une période de carence pour les garanties liées aux problèmes de dos, ce qui signifie que l'assurance ne couvrira pas les éventuels frais médicaux liés à une lombalgie pendant une période donnée.
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Il est donc important pour l'emprunteur de bien déclarer ses antécédents médicaux, y compris les problèmes de dos, lors de la souscription de son assurance emprunteur. Cela permettra à l'assureur de déterminer le niveau de risque avec précision et d'adapter le contrat d'assurance en conséquence.
En cas de lombalgie chronique ou récurrente, l'emprunteur peut également se voir proposer des contrats d'assurance emprunteur spécifiques pour les personnes souffrant de problèmes de santé, qui offrent une couverture adaptée à leurs besoins.
Cependant, ces contrats peuvent être plus visés que les contrats d'assurance emprunteur standard.
Comment les compagnies d’assurance évaluent elles les risques liés au burn-out ?
Les compagnies d'assurance présentent les risques liés aux problèmes de dos en se basant sur différents critères, tels que :
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Les antécédents médicaux : l'assureur prend en compte l'historique médical de l'emprunteur pour déterminer s'il a déjà souffert de problèmes de dos, tels que des lombalgies chroniques ou des hernies discales.
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La durée et la fréquence des épisodes de lombalgie : si l'emprunteur a déjà souffert de douleurs lombaires, l'assureur évalue la durée et la fréquence de ces épisodes pour déterminer le niveau de risque.
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Les traitements en cours : l'assureur examinateur les traitements en cours de l'emprunteur pour traiter ses douleurs lombaires, telles que la kinésithérapie, les infiltrations ou la prise d'anti-inflammatoires.
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Les activités professionnelles : l'assureur évaluera également les activités professionnelles de l'emprunteur pour déterminer si elles peuvent être à l'origine ou aggraver les problèmes de dos.
En fonction de ces critères, l'assureur peut décider d'appliquer une surprime pour couvrir les risques liés aux problèmes de dos de l'emprunteur, ou d'exclure les garanties pour les troubles du dos du contrat d'assurance emprunteur.
La convention AERAS pour personne en burn-out.
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place pour faciliter l'accès à l'assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé, notamment les personnes souffrant de lombalgies chroniques ou récurrentes.
Cette convention permet à ces personnes de bénéficier d'une procédure simplifiée pour la souscription de leur assurance emprunteur. Les compagnies d'assurance sont tenues de proposer une assurance emprunteur adaptée à la situation de l'emprunteur, en proposant notamment des garanties équivalentes à celles proposées aux personnes en bonne santé.
Les personnes souffrant de lombalgies peuvent donc bénéficier d'une assurance emprunteur qui prend en compte leur état de santé, avec des garanties liées spécifiques à leurs problèmes de dos. La convention AERAS permet également aux personnes atteintes de maladies graves de bénéficier d'une assurance emprunteur adaptée à leur situation.
Il est important de souligner que la convention AERAS ne garantit pas l'accès à l'assurance emprunteur à tous les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé, mais elle facilite la souscription de cette assurance pour les personnes concernées. Les compagnies d'assurance peuvent encore appliquer des surprimes ou exclure certaines garanties en fonction de l'état de santé de l'emprunteur.
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